Em 2022, o Banco do Brasil passou a permitir que clientes transferissem recursos de contas mantidas em outras instituições usando Pix e Open Finance, sem sair do aplicativo BB.
Por Cleiton Celini e Gledson Alves, sócios e contadores da AUDICONT Contabilidade
Em setembro de 2022, o Banco do Brasil já disponibilizava a seus clientes um recurso de iniciação de pagamentos que permitia trazer recursos de contas mantidas em outras instituições financeiras por meio do Pix, diretamente pelo aplicativo BB.
A novidade fazia parte da evolução do Open Finance no Brasil e buscava reduzir etapas na movimentação de dinheiro entre bancos.
Como funcionava a transferência entre bancos pelo BB
Com a funcionalidade, o cliente podia iniciar no aplicativo do Banco do Brasil uma transferência cujo dinheiro estava em outra instituição participante.
Na prática, o usuário escolhia a conta de origem e autorizava a operação dentro da jornada do Open Finance. O Pix era o meio utilizado para executar a transferência.
A proposta era evitar que o cliente precisasse abrir manualmente o aplicativo do banco de origem apenas para iniciar a movimentação.
O que é iniciação de pagamentos no Open Finance
A iniciação de pagamento é um serviço do Open Finance que permite autorizar uma transferência ou pagamento a partir de uma instituição, mesmo quando os recursos estão mantidos em outra.
O iniciador de pagamento não precisa manter a conta onde está o dinheiro. Sua função é viabilizar a jornada de autorização e comunicação entre as instituições participantes.
Quando a operação utiliza o Pix, o Open Finance cuida da autorização e da conexão entre os participantes, enquanto o Pix executa a movimentação financeira.
Banco do Brasil foi pioneiro entre os grandes bancos
O Banco do Brasil foi o primeiro grande banco habilitado pelo Banco Central a atuar como iniciador de pagamentos em abril de 2022.
Na segunda metade daquele ano, o banco passou a disponibilizar soluções que usavam essa estrutura, incluindo transferências Pix Open Finance no aplicativo BB.
Não era necessário compartilhar todos os dados bancários
A iniciação de uma transação de pagamento não exige necessariamente um consentimento contínuo para compartilhamento de dados bancários.
Em determinadas jornadas, a autorização pode ser dada especificamente para aquela transação.
Pix e Open Finance exercem funções diferentes
Embora apareçam juntos na mesma experiência, Pix e Open Finance não são a mesma coisa.
O Pix é o arranjo que executa a transferência de recursos. O Open Finance permite integrar instituições e serviços mediante autorização do cliente.
O recurso reduzia etapas para o cliente
Antes desse tipo de integração, uma transferência entre contas de bancos diferentes normalmente exigia que o cliente acessasse o aplicativo da instituição onde o saldo estava disponível.
Com a iniciação de pagamentos, a jornada passou a poder começar no aplicativo escolhido pelo usuário.
Conteúdo histórico, mas conceito ainda atual
A disponibilização específica do recurso pelo Banco do Brasil ocorreu em 2022, por isso esta matéria deve ser lida como registro histórico daquele lançamento.
O conceito de iniciação de pagamentos pelo Open Finance, porém, continua sendo utilizado no sistema financeiro e foi ampliado com novas jornadas e funcionalidades.
Na avaliação dos autores
Na avaliação de Cleiton Celini e Gledson Alves, sócios e contadores da AUDICONT Contabilidade, a integração entre Pix e Open Finance representou uma mudança importante na forma como o cliente pode movimentar recursos entre instituições.
O principal ganho está na redução de etapas sem retirar do usuário a necessidade de autorizar a operação.
Perguntas frequentes
O que o Banco do Brasil liberou em 2022?
O banco passou a permitir que clientes iniciassem, pelo aplicativo BB, transferências via Pix utilizando recursos mantidos em contas de outras instituições participantes do Open Finance.
Era preciso transferir o dinheiro manualmente pelo outro banco?
A proposta da funcionalidade era iniciar a jornada pelo BB, reduzindo a necessidade de abrir manualmente o aplicativo da instituição de origem para começar a operação.
Open Finance e Pix são a mesma coisa?
Não. O Open Finance organiza a autorização e a conexão entre instituições, enquanto o Pix executa a movimentação do dinheiro.
Era necessário compartilhar todos os dados bancários?
Não necessariamente. A iniciação de pagamento pode ocorrer mediante autorização específica para a transação, sem exigir compartilhamento contínuo de dados.
O Banco do Brasil foi pioneiro nesse serviço?
Sim. O BB foi o primeiro grande banco habilitado pelo Banco Central a atuar como iniciador de pagamentos e esteve entre os pioneiros na oferta de transferências Pix Open Finance.
O recurso ainda existe atualmente?
O conceito continua presente no Open Finance, mas as funcionalidades e jornadas evoluíram desde 2022. A disponibilidade atual deve ser consultada nos canais oficiais das instituições participantes.
Fontes consultadas
Banco do Brasil - Relatório Anual 2022.
O relatório institucional do BB registra a habilitação como iniciador de pagamentos e o lançamento de transferências Pix Open Finance no aplicativo do banco.
Banco do Brasil - Open Finance.
A página oficial do Open Finance do Banco do Brasil explica a funcionalidade de trazer recursos de outras instituições e a iniciação de pagamentos.
Banco Central do Brasil - Open Finance.
As orientações oficiais do Banco Central explicam como pagamentos e transferências via Pix podem ser iniciados por meio do Open Finance.
Banco Central do Brasil - Resolução Conjunta nº 4/2022.
A norma do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional integra a regulamentação do Open Finance.